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 需求大、頻率高、渠道有限,整車物流的融資痛點怎么破?
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.整車物流行業背景:
    我國已經開始由“工業型經濟”向“服務型經濟”邁進的步伐,現代服務業中物流、營銷、研發、信息服務等專業化服務所占比重越來越高,成為提高效益的主導因素。伴隨著產業專業化分工的深化,未來工業4.0必然要配套平臺化、移動化、數據化的流通4.0服務體系,全方位的提升流通效率,加速產業升級轉型的步伐。大宗商品為主體的整車物流服務發展總體滯后,與快遞、零擔物流市場已經產生了大量品牌和規模化公司不同,整車物流服務市場的參與主體以個體戶、信息部、小散物流公司為主,整體上缺乏標準化和規范性,在整體運營效率、服務品質、誠信等方面亟待提升。由于企業主體管理規范性差、業務和數據難以獲取等問題,金融機構難以評價企業信用和風險邊界,整車物流行業的發展中,始終難以獲得低成本的(包括融資費率、溝通和管理成本等)金融服務。
    據不完全統計,在工業材料、煤炭能源、礦產資源、石油化工、農產品批發、百貨批發等產業鏈中的整車物流運輸服務行業,年運費支出約3萬億元,市場規模巨大,主力貨主客戶為大型生產制造企業和各類貿易商。而目前國內業內物流企業規模集中度較低,據估算此領域內的物流企業數超過30萬家,尚未形成在全國性區域和多行業形成絕對規模優勢的超大型企業。
    近幾年來,隨著行業利潤下行,競爭日益激烈,小微物流企業的生存空間被進一步壓縮,行業門檻逐步提高,本領域的物流產業正在加速整合,逐步形成一批在區域、行業領域具備明顯規模和領先優勢的物流企業,并持續進行模式升級和規模擴張,利用新的管理模式、平臺技術提升服務和資源整合能力,由于規模擴大帶來的金融需求也日益增加。
.整車物流行業金融服務需求分析
    以聚焦服務規模性整車物流企業及上下游的融鏈科技為例,其上游貨源規模大、合同貨源穩定、運輸規模大、賬期長的特點;在下游運力組織方面,有大規模調用社會車輛、運行線路穩定、結算周期短、墊資規模大的特點。物流企業在運輸完成后及時支付費用給下游供應商,往往要為貨主企業墊付長周期的運費,特別是在業務旺季,資金需求量大、周轉頻率高,而融資渠道有限,局限了業務的發展。
1.運營資金需求
    上游貨主普遍15天-3個月結算付款,而每天司機卸貨后都需要及時向司機結款,物流企業需要大量流動資金解決支付-結算時間差問題,缺少靈活動態的融資渠道導致企業發展受限。
2.行車消費成本資金需求
    物流企業普遍希望統一購置油卡、汽卡、輪胎配件等產品,以實物記賬抵扣的方式向司機支付一部分運費,一方面通過批量采購獲得便宜的價格,同時可以獲得正規采購進項發票。批量采購時,需要集中向油氣供應商支付現金以獲得優惠折扣。
3.模式拓展資金需求
    區域規模性物流企業已經開始在車源整合、模式創新上積極尋找新的贏利點:如組織熟悉的車隊和司機,在車輛替換升級時,以本企業名義組織團購,以車隊和長協司機未來在本公司的運費收入為抵押,為司機和車隊墊付購車首付款,形成長期的利益和資產綁定關系,穩定合作車源,降低運力采購的成本,并折算獲得一部分資金利息收入。此模式擴展時,不定期需要獲得新的資金用于車輛購置首付款。
.物流金融服務面臨的問題和難點
    物流企業的資金瓶頸主要出現在業務規模上升、貨主帳期拖長、尋求新模式和規模效應降低三個方面,而從銀行的授信貸款的要求來看,普遍存在幾方面的問題:
1.從銀行抵押貸款的角度看
    物流企業不具備傳統抵押模式融資的固定資產,即便有一定的資產,在前期都已使用了,無法滿足業務變化和增長的資金需求。
2.以運費保理的模式看
    即便在上游貨主資信好的前提下,依然存在時間差和操作可行性障礙:給司機墊付運費是每天按業務量進行的,而且可能服務分散到多個客戶,客戶到月底才能夠結算,存在較長的時間差,并且債權的額度分散,操作成本巨高,并且大客戶往往不愿意配合物流商進行明保理的配合,很難以保理模式動態實現金融服務。
3.從信用授信的角度看
    除超大型物流企業外,企業的業務管理規范性較差或標準不統一,金融機構無法動態獲取客觀的、實時的企業客戶數據、物流業務數據、支付結算數據,而且資金支付對象涉及大量社會個人,其資金的客觀需求量又與業務的發生量緊密相關,金融想進行有效評估和管理其用途的合理性非常困難,客觀上不具備操作條件。
.物流金融服務創新策略分析
    1.整車物流企業具備現金需求量大、資金周轉快、資金需求量與業務量關聯波動的特點,傳統金整體融服務介入深度有限,在行業集中度逐步提升、企業規范性和規模化程度提升的大背景下,整體金融服務的需求量很大、成本適合、操作靈活的金融服務能夠為物流企業帶來更強的競爭力,具備很大的開發價值和市場空間。
    2.物流企業的融資需求往往出現在業務擴張、客戶結算拖延兩個窗口期,第一個窗口相對風險較低,第二個窗口期主要受到上游大環境和客戶質量,金融產品上要重點鎖定上游客戶的回款風險。
    3.物流企業本身的特點決定了無法以固定資產為依托開展金融服務,應以掌控物流業務數據、鎖定上游回款、管住資金用途的角度入手,選擇與運輸業務價值鏈直接相關、周轉速度最快、金額最大的運費融資為突破口。

 
 
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